หลักการการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C กู้ง่าย ได้ไว | www.ลงโฆษณาออนไลน์ฟรี.com 

ประกาศอัพเดท

หลักการการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C กู้ง่าย ได้ไว

ลงประกาศเมื่อ 18 มิ.ย. 2563 อัพเดทล่าสุด 18 มิ.ย. 2563 10:15:34 น. เข้าชม 16 ครั้ง

รูปภาพประกาศ

รายละเอียดประกาศ


หลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C
 
โรงเรียนธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ไทย ซึ่งเป็นสถาบันการศึกษาสำหรับนานาชาติ จะเปิดหลักสูตรใหม่เรื่องการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อ เรามาศึกษาถึงหลักการการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อแบบ “5C”กันก่อน
 
ดร.โสภณ พรโชคชัย ผู้อำนวยการโรงเรียนธุรกิจอสังหาริมรัพย์ไทย (www.trebs.ac.th) มีแผนกำลังจะเปิดหลักสูตรใหม่ ภายใต้ชื่อ“การวิเคราะห์สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์” จึงขอเสนอหลักการการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C โดยการการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อเป็นส่วนหนึ่ง ในการวิเคราะห์ความเสี่ยง โดยใช้หลัก 5C ได้แก่ Character , Capital, Capacity, Collateral และ Condition ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้
 
 
1. Character: ผู้กู้
 
ลูกค้าที่มาขอกู้เงินควรเป็นคนซื่อสัตย์ น่าเชื่อถือ มีความตั้งใจจริง และมีฐานะทางด้านการเงินดีพอ นอกจากนี้ต้องเป็นคนที่มีความรู้และประสบการณ์ในการบริหารธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เพียงพอที่จะทำให้ธุรกิจเติบโตไปได้อย่างต่อเนื่อง ในการการขอสินเชื่อหรือการการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อผู้กู้ จากขนาดธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก และบริษัทขนาดใหญ่ก็อาจจะแตกต่างกันไป ธุรกิจขนาดเล็กกว่าอาจมีความเสี่ยงมากกว่า ขณะเดียวกันธุรกิจขนาดใหญ่ก็อาจมีความซับซ้อนทำให้การวิเคราะห์ยากอาจจะมีการวิเคราะห์คลาดเคลื่อนกับความเป็นจริง
 
 
 
2. Capital: เงินลงทุน
 
เงินลงทุนที่เพียงพอของผู้กู้ จะทำให้สถาบันการเงินมั่นใจมากขึ้น ดังนั้น ในการวิเคราะห์จึงมุ่งไปที่เงินทุนของตนเอง ยิ่งลงทุนในจำนวนที่มากพอ จะไม่ทำให้ธนาคารเสี่ยงมากขึ้นประเด็นนี้จึงให้ความสำคัญแก่การวิเคราะห์สัดส่วนหนี้สินต่อทุน (Debt to Equity Ratio) ของโครงการ ตามที่ได้นำเสนอไปก่อนหน้านี้ 
ในเรื่องรายละเอียดของสัดส่วนหนี้สินต่อทุนนั้น ผู้ประกอบการต้องการให้สัดส่วนหนี้สินต่อทุนสูงด้วยเพราะจะได้มีเงินเพียงพอไม่ขาดมือ มีความน่าเชื่อถือที่มีเงินหมุนเวียนสูง ยังทำให้ใช้เงินตัวเองน้อยลง ส่งความเสี่ยงไปที่สถาบันการเงินเป็นหลัก แต่ข้อเสียก็คืออาจมีการนำเงินไปใช้ผิดประเภท หรือ ทำให้ผู้กู้ประมาทได้
แต่สถาบันการเงิน จะให้ความสำคัญกับการที่มีสัดส่วนหนี้สินต่อทุนต่ำ เพราะเป็นการลดความเสี่ยงของตัวเองและยังทำให้มีเงินทุนเพียงพอสำหรับผู้กู้รายอื่นๆมากขึ้น แต่ข้อเสียก็คือผู้ประกอบการอาจไม่มาขอใช้บริการเพราะสถาบันการเงินแห่งนั้นอาจป้องกันความเสี่ยงจนสูงเกินไป และไม่ดึงดูดความสนใจในการขอใช้บริการของผู้ประกอบการ
 
 
3. Capacity: ความสามารถในการชำระหนี้
 
การขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อในส่วนนี้ ว่าโครงการนั้นต้องมีกำไรและอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนสูงกว่าต้นทุนของทุน (Cost of Capital) ของโครงการ และต้องมีกระแสเงินสดมากพอที่จะชำระหนี้คืนธนาคารได้ตามเงื่อนไข  ดังนั้น ในการวิเคราะห์ทางการเงินจึงต้องแสดงผลของการวิเคราะห์อัตราผลตอบแทน และการวิเคราะห์จุดคุ้มทุน ฯลฯ เพื่อให้เห็นความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างเหมาะสม  การวิเคราะห์งบกระแสเงินสด (Cash Flow Analysis)  จึงต้องดำเนินการอย่างรัดกุม
 
 
4. Collateral: หลักประกันการให้กู้ยืม
 
ในกรณีอสังหาริมทรัพย์นี้ ส่วนมากจะหมายถึงที่ดินโครงการ และที่ดินหรือทรัพย์สินอื่นที่ผู้บริหารหรือเจ้าของโครงการนำมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน มูลค่าของหลักประกันที่เพียงพอจะเป็นตัวประกันความเสี่ยงของสถาบันการเงินโดยตรง สำหรับในรายละเอียดการที่สถาบันการเงินจะบริหารหรือลดความเสี่ยงในการให้สินเชื่อได้นั้น ขึ้นกับปริมาณและคุณภาพของข้อมูลที่ต้องใช้ในการการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อ เช่น รายงานการประเมินค่าทรัพย์สินที่ประเมินผิดพลาด จนได้ราคาสูงหรือต่ำกว่าความเป็นจริงมาก
 
 
5. Conditions: ปัจจัยภายนอกต่างๆ
 
กรณีนี้อาจไม่เกี่ยวข้องกับการเงินโดยตรง แต่เกี่ยวข้องกับสภาพทางด้านเศรษฐกิจ สังคมวัฒนธรรม ปัญหาสงคราม และสิ่งแวดล้อม ฯลฯ ที่มีผลกระทบต่อความเป็นไปได้ของโครงการลงทุน โดยเฉพาะในปัจจุบัน เรื่องสิ่งแวดล้อมมีความสำคัญมากต่อการลงทุน ผู้ประกอบการรวมทั้งสถาบันการเงินต้องศึกษาให้ดี จะได้ไม่เกิดความเสี่ยงที่สูงเกินไปจนไม่สามารถพัฒนาโครงการได้
 
หากเรารู้จักการการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อตามหลักทั้ง 5 นี้แล้ว เราก็จะสามารถให้สินเชื่อได้อย่างเหมาะสม ไม่เกิดปัญหาหนี้เสียในภายหลังที่จะกระทบถึงความมั่นคงของสถาบันการเงิน
 
 
และหากสถาบันการเงินหรือหน่วยงานใดสนใจอบรมหลักสูตร “การวิเคราะห์สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์” สามารถติดต่อสอบถามรรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

แสดงความคิดเห็น

ประกาศอัพเดท

ที่ดินถมแล้ว 3-0-16 ไร่ ติดถนนทางรถไฟสายปากน้ำ กว้าง 112 x (28&70) ใกล้ รพ. เทพธารินทร์ ทางด่วน เหมาะทำโครงการ ขาย 450 ล้าน โอนคนละครึ่ง คุณอวยชัย 0891131297

(ลงโฆษณาออนไลน์ฟรี กรุงเทพมหานคร) - อสังหาริมทรัพย์ที่ดิน 13 มี.ค. 2561

ราคา 450,000,000 บาท

เข้าชม 62 ครั้ง

ขายบ้านเดี่ยว 2 ชั้น 364 ตรว. สองนอน สองน้ำ ห้องโถง ครัว พร้อมอยู่ มีห้องประชุมหกเหลี่ยม ที่จอดรถ ห้องเก็บของ อ.เมือง จ.สระบุรี ติดอ่างเก็บน้ำคลองเพรียวกว้าง 50 เมตร ใกล้ โฮมโปร และ โรบินสัน สระบุรี ตรงข้ามกำลังก่อสร้างศาลากลางใหม่ ทำเลและบรรยากาศดีมาก ๆ

(ลงโฆษณาออนไลน์ฟรี กรุงเทพมหานคร) - อสังหาริมทรัพย์บ้านเดี่ยว 14 มี.ค. 2561

ราคา 29,000,000 บาท

เข้าชม 121 ครั้ง

ขายคอนโด เอสเก้า ตึก C ชั้น 4 ใหม่เอี่ยม วิวสระว่ายน้ำ หนึ่งนอน หนึ่งน้ำ ห้องรับแขก ครัว แอร์ 2 พร้อมเฟอร์ ตู้เย็น สาธารณูปโภคครบ คมนาคมสะดวก ห่าง MRT บางรักใหญ่สายสีม่วง เพียง 100 เมตร ห่าง Central West Gate 2 สถานี หิ้วกระเป๋าเข้าอยู่ได้เลย ราคา 2.5 ล

(ลงโฆษณาออนไลน์ฟรี กรุงเทพมหานคร) - อสังหาริมทรัพย์คอนโดมิเนียม 13 มี.ค. 2561

ราคา 2,500,000 บาท

เข้าชม 61 ครั้ง

บ้านเดี่ยว สองชั้น ม.พฤกษ์ลดา 55 ตรว. โครงการ L&H หลังมุม 3 นอน 2 น้ำ ห้องรับแขก นั่งเล่น ครัว ถ.คลองถนน แยกซ้ายจาก ถ.กาญจนา ตะวันตก เข้าไป 2 กม.เยื้องเซนทรัล เวสเกต ใกล้รถไฟฟ้า สถานีบางใหญ่ ขาย 4.5 ล้าน คุณแจ๋ว 0891131297

(ลงโฆษณาออนไลน์ฟรี กรุงเทพมหานคร) - อสังหาริมทรัพย์บ้านเดี่ยว 13 มี.ค. 2561

ราคา 4,500,000 บาท

เข้าชม 60 ครั้ง

ขายตึกแถว 4 ชั้น 4 คูหา มีชั้นลอย พร้อมโกดัง พื้นที่ 203 ตรว. แปลงมุม ติดถนนคลองสิบ ก่อนถึงหนองเสือ 1 กม. ใกล้ตลาดไท เหมาะทำคลังสินค้า ขาย 20 ล้าน คุณแจ๋ว 0891131297

(ลงโฆษณาออนไลน์ฟรี กรุงเทพมหานคร) - อสังหาริมทรัพย์ตึกแถว 13 มี.ค. 2561

ราคา 20,000,000 บาท

เข้าชม 150 ครั้ง

ขายที่ดิน 18-3-63ไร่ ติดถนนอ่อนนุช เกือบถึงสี่แยกประเวศ ใกล้ปั้ม หน้ากว้าง 80x384 เมตร เหมาะทำโครงการ ขายตรว. 8 หมื่น คุณอวยชัย 0891131297

(ลงโฆษณาออนไลน์ฟรี กรุงเทพมหานคร) - อสังหาริมทรัพย์ที่ดิน 13 มี.ค. 2561

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 132 ครั้ง

ขายคอนโด เอสเก้า ตึก B ชั้น 7 ใหม่เอี่ยม สองนอน หนึ่งน้ำ ห้องรับแขก ครัว แอร์ 3 พร้อมเฟอร์ ตู้เย็น สาธารณูปโภคครบ คมนาคมสะดวก ห่าง MRT บางรักใหญ่สายสีม่วง เพียง 100 เมตร ห่าง Central West Gate 2 สถานี หิ้วกระเป๋าเข้าอยู่ได้เลย ราคา 3.7 ล้าน คุณแจ๋ว 0

(ลงโฆษณาออนไลน์ฟรี กรุงเทพมหานคร) - อสังหาริมทรัพย์คอนโดมิเนียม 13 มี.ค. 2561

ราคา 3,700,000 บาท

เข้าชม 66 ครั้ง

บ้านเดี่ยวชั้นเดียว 200 ตรว. ม. กนกกุล 1 ถ.รังสิตนครนายก (คลอง 14) 2 นอน 2 น้ำ เฟอร์ แอร์ 2 และบ้าน เล็กอีกหนึ่งหลังเป็นที่เก็บของ ตกแต่งอย่างดี พร้อมอยู่ เจ้าของต้องอยู่ไปต่างประเทศ ขาย 3 ล้าน โอนคนละครึ่ง คุณแจ๋ว 0891131297

(ลงโฆษณาออนไลน์ฟรี กรุงเทพมหานคร) - อสังหาริมทรัพย์บ้านเดี่ยว 13 มี.ค. 2561

ราคา 3,000,000 บาท

เข้าชม 49 ครั้ง

ขายที่จัดสรร 1-0-3 ไร่ เป็นรูปสี่เหลี่ยมจัตุรัส กว้าง 40 ม. แปลงมุมติดถนนซอยสองด้าน ซ.วัดลาดปลาดุก ถ.กาญจนาภิเษก (วงแหวนรอบนอก) หรือบางบัวทอง-ตลิ่งชัน เข้าซอยวัดลาดปลาดุกไปประมาณ 2 กม. ซ้ายมือทำเลดีเหมาะอยู่อาศัย ใกล้สถานีรถไฟฟ้าคลองบางไผ่ สายสีม่วง

(ลงโฆษณาออนไลน์ฟรี กรุงเทพมหานคร) - อสังหาริมทรัพย์ที่ดิน 13 มี.ค. 2561

ราคา 6,448,000 บาท

เข้าชม 59 ครั้ง

ขายที่ดิน 21-3-14 ไร่ หน้ากว้าง 270 เมตร อ.วังน้อย อยุธยา เหมาะทำโรงงาน เข้าทั้งทางถนนพหลโยธิน และ ถนนสายเอเซีย ขาย 16 ล้าน (ในที่ดินมีสายไฟผ่านประมาณ 5 ไร่) คุณแจ๋ว 0891131297

(ลงโฆษณาออนไลน์ฟรี กรุงเทพมหานคร) - อสังหาริมทรัพย์ที่ดิน 14 มี.ค. 2561

ราคา 16,000,000 บาท

เข้าชม 53 ครั้ง

ติด SeoTextlink 300 เว็บ ที่นี่!

ราคา ไม่ระบุ

  • ผู้ลงประกาศ : คุณเล็ก สัญชัญ
  • ความต้องการ : บริการ
  • สภาพสินค้า : ไม่ระบุ
  • วันที่ลงประกาศ : 18 มิ.ย. 2563
  • อัพเดทล่าสุด : 18 มิ.ย. 2563 10:15:34 น.
  • ที่อยู่ : ยานนาวา
  • จังหวัด : ลงโฆษณาออนไลน์ฟรี กรุงเทพมหานคร
  • เบอร์โทรศัพท์ : 022952294
  • Email : lek@trebs.ac.th